금값 급등! 지금 들어가도 될까? ETF, 현물, KRX 금투자 방식 비교

금시세

 

 

오늘 기준 금값 한돈이 70만원을 넘어섰습니다.

기사를 볼때마다 “역대 최고가 갱신”, “불확실성 시대의 안전자산” 이런 말들이 매일같이 쏟아져 나오고 있어요.
저도 처음엔 그냥 남 얘기 같았는데, 막상 주변 지인들이 금 투자 얘기를 꺼내니까 ‘나도 뭔가 해야 되나?’ 싶더라구요.

그러다 보니 요즘처럼 환율 오르고, 주식시장 불안하고, 세계 정세도 뒤숭숭한 상황에서 금에 사람들이 몰리는 게 어찌 보면 당연한 수순 같아요.

그럼 도대체 금에 투자하려면 어떤 방법들이 있을까요?
ETF? 금 현물? KRX 금현물계좌? 금통장?? 각각 장단점이 다르다 보니 초보자는 더 헷갈리기 쉽습니다.
그래서 오늘은 이 세 가지 방식을 차근차근 비교하면서, 여러분에게 맞는 투자 전략까지 같이 이야기해볼게요.

 

금ETF

 

 

1. 금 ETF – 가장 대중적인 간접 투자

장점

• 주식처럼 증권 계좌로 사고팔기 간편
• 환금성 뛰어남 (매수 ↔ 매도 자유롭게)
• 일부 ETF는 연금저축, 퇴직연금 계좌에서도 담을 수 있어서 절세 혜택 가능

단점 / 유의점

• 금 실물을 갖는 게 아님 → ‘실제 금’ 보유하는 느낌 부족
• 매매차익에 대해 배당소득세 15.4% 과세됨 (일반 투자자 기준)
• 운용보수 및 ETF 구조 비용 존재
• 해외 금 ETF는 환율 리스크 부담까지 있음

ETF는 쉽고 접근성이 좋지만, 세금·비용 측면에서는 손해 보는 구조가 될 여지가 있죠.

금현물

2. 금 현물 – 진짜 금을 손에 쥐는 방식

장점

• “내가 실제 금을 갖고 있다”는 확실한 안정감
• 위기 상황에서도 전자 시스템 마비나 금융 시스템 붕괴 시 대안 가능

단점 / 유의점

• 부가가치세 10% 부과됨
• 보관 비용, 보관 장소 안전성, 도난 위험
• 실물 운송, 보험, 보관 등의 번거로움
• 매매차익도 과세될 수 있고 유동성이 낮을 가능성

실물 금은 심리적 안정감은 크지만, 비용과 리스크가 그만큼 따라오는 방식이에요.

KRX

 

3. KRX 금현물계좌 – 절세 + 실물 연결의 절충 전략

이게 요즘 전문가들이 가장 많이 “추천하는 금 투자 방식” 쪽이에요.

 

장점

• 계좌 내에서 매매차익 비과세 (양도소득세, 배당소득세, 이자소득세 면제) 
• 부가가치세 없음 (계좌 내 거래할 땐 부가세가 부과되지 않음) 
• 1g 단위 소액 거래 가능 → 진입 장벽 낮음
• 증권사 HTS/MTS 통해 바로 거래 가능 → 편의성 확보
• 실물 인출 가능 (출고 신청 시) → 필요하면 진짜 금으로 받을 수 있음
• 보관은 한국예탁결제원이 안전하게 관리 → 개인 보관 부담 감소

단점 / 유의점

• 실물 인출할 때는 부가가치세 10% 및 수수료 부과될 수 있음 (출고 시 비용 존재)
• 매매 가능 시간이 주식시장 시간과 동일 → 장외 시간엔 거래 불가
• 유동성이 ETF보다는 낮을 가능성 있음
• 시세 괴리율 리스크 존재 (국제 금 시세 대비 국내 KRX 금 가격 괴리 발생 가능성) 
• 너무 많이 보유하면 보관수수료 발생 가능 (증권사마다 보관수수료 제각각)

전반적으로 보면, KRX 금현물계좌는 “세금 + 실물 + 편의성” 삼박자를 꽤 잘 갖춘 방식이에요.

 

금통장

4. 금통장 (골드뱅킹 / 금투자통장) – 은행형 금 투자

금통장은 은행 쪽에서 제공하는 금 투자 방식 중 하나예요. KB국민은행 골드투자통장 같은 게 대표적이죠.

장점

• 0.01g 단위 같은 아주 작은 단위로도 투자 가능 → 진입 장벽 낮음 
• 실물을 직접 보유하지 않아도 금 시세 변동에 따른 가치를 통장 잔액처럼 확인 가능
• 은행 서비스라는 익숙함과 신뢰도

단점 / 유의점

• 인출할 때 매매차익에 대해 배당소득세 15.4% 과세됨
• 실물로 인출하면 부가가치세 10% + 기타 수수료 발생
• 시세가 은행 고시 가격 기준이라, 시장 가격보다 불리할 수 있음
• 예금자보호 대상이 아님 → 원금 보장 없음

금통장은 소액 투자자나 “처음 금투자 해보고 싶다” 하는 분들한테 진입 장벽 낮은 옵션이 되지만, 결국 비용 구조 쪽에서 불리한 면이 많아요.

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왜 KRX 금현물계좌 쪽을 선택하는 게 더 유리한가요?

비교를 쭉 했지만, 다시 강조하면서 전략적 선택 근거를 정리해볼게요.

1. 절세 효과가 확실함
   계좌 내 매매차익이 과세되지 않는다는 건 장기 투자에서 수익을 더 온전히 누릴 수 있다는 뜻이죠.
2. 부가세 부담이 없음
   현물이나 금통장 방식처럼 부가세 10% 붙는 구조가 아니라는 점이 강점이에요.
3. 실물 인출 가능한 옵션 보유
   “금은 꼭 내 손에 있어야 해” 싶은 분들도 인출 옵션을 활용할 수 있으니 선택 폭이 생김.
4. 소액 투자 가능 + 거래 편의성 확보
   1g 단위 거래 가능하니까 부담 줄고, 증권사 앱에서 바로 사고팔 수 있다는 접근성도 커요.
5. 위험 대비 합리적 선택
   ETF처럼 세금 부담 있고, 현물처럼 보관 부담 있는 방식보다는 중용의 길을 제시한다는 점에서 전문가들이 선호하더라구요.

그래서 저는 금투자를 한다면, ETF 조금 + 현물 약간 + 중심은 KRX 금현물계좌 이런 배합 전략을 추천드려요.

예를 들면, 총 투자금의 10~20%는 금통장으로 소액 테스트해 보고, 60~70%는 KRX 금현물계좌 위주로 운용, 남은 부분은 현물로 비상금처럼 보유하는 방식 같은 거죠.

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결론: 금투자 선택은 “합리적 절충”에서 시작하자

금값이 오르는 흐름 속에서 어떤 방식을 선택할지 고민이 많으실 거예요.
ETF는 쉽지만 세금 약점이 있고, 현물은 안정감 있지만 비용 부담이 큽니다.
금통장은 진입은 쉽지만 과세 구조가 손해 보는 면이 크고요.

반면 KRX 금현물계좌는 절세 + 실물 연결 + 거래 편의성이라는 세 마리 토끼를 어찌 보면 가장 잘 잡는 방식이에요.
그래서 전문가들이 추천하고, 제가 집중해서 설명드린 이유이기도 하고요.

물론 이 방식도 완벽한 건 아니니까, 여러분의 투자 기간, 리스크 감내 수준, 목표 수익률 등을 고려해서 배합하는 게 중요해요.

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핵심 요약 (3줄 정리)

• 금투자 방식은 ETF, 현물, KRX 금현물계좌, 금통장 등이 있고 각각 장단점이 있음
• 금통장은 진입 장벽 낮지만 과세 구조가 불리하고, 현물은 안정감 있지만 부가세·보관 부담 큼
• KRX 금현물계좌는 절세 + 부가세 없음 + 실물 인출 가능 + 거래 편의성을 모두 갖춘 균형 잡힌 선택지

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. KRX 금현물계좌 개설은 어떻게 하나요?
👉 대부분 증권사에서 금거래 전용 계좌를 신청하면 HTS/MTS로 개설 가능합니다.

Q2. 얼마나 소액부터 시작할 수 있나요?
👉 1g 단위로 거래 가능하니까 소액으로도 진입 가능하죠.

Q3. 실물 인출하면 부가세가 붙나요?
👉 네, 출고 신청 시 부가가치세 10% + 수수료가 발생할 수 있어요.

Q4. 금통장 인출 시 과세는 어떻게 되나요?
👉 매매차익에 대해 배당소득세 15.4% 과세되며, 실물 인출 시 부가가치세 10% + 기타 수수료가 붙어요.

Q5. KRX 금현물계좌만 하면 모든 리스크가 사라지나요?
👉 아니에요. 시세 변동, 가격 괴리율, 유동성 제한 등의 리스크는 항상 존재합니다.