3년만 버티면 40% 공제? 국민참여형 성장펀드 핵심 정리

 

이미지출처 : 연합뉴스

 

오늘은 재테크에 관심 있는 분들이라면 절대 놓쳐선 안 될 '역대급' 세제 혜택 소식을 들고 왔어요.

정부에서 국내 자본시장을 살리기 위해 아주 작정하고 파격적인 혜택을 내놓았거든요.

특히 직장인들에게 '13월의 월급'이라 불리는 소득공제 혜택이 어마어마한데, 어떤 내용인지 저와 함께 차근차근 살펴볼까요?

 

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1. 국민성장펀드, 3년 투자하면 소득공제가 최대 40%?

정부가 발표한 이번 정책의 핵심은 바로 '국민참여형 국민성장펀드'예요.

이름은 조금 거창하지만, 쉽게 말해 우리 돈으로 국내 첨단 산업이나 기업에 투자하고 그 결실을 나누자는 취지의 펀드죠.

국민성장펀드 기사

가장 놀라운 건 최대 40%의 소득공제를 신설했다는 점이에요.

요즘 같은 저성장 시대에 소득공제 40%는 정말 파격적인 수치거든요. 다만, 투자 금액에 따라 공제율이 조금씩 달라지니 아래 표를 꼭 확인해 보세요!

 

여기에 보너스 혜택이 더 있어요.

투자한 날로부터 5년 동안 받는 배당금에 대해서는 9% 저율 분리과세가 적용됩니다.

 

보통 배당소득세가 14%(지방세 포함 15.4%)인 걸 생각하면 세금을 대폭 아낄 수 있는 거죠.

심지어 농어촌특별세도 비과세라고 하니, 실질 수익률은 더 올라가겠죠?

 

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2. 혜택은 좋지만 '조건' 확인은 필수예요!

세상에 공짜는 없겠죠? 혜택이 큰 만큼 지켜야 할 조건들도 꽤 꼼꼼한 편입니다.

우선 이 혜택을 받으려면 3년 이상 장기 투자를 해야 해요.

만약 3년이 되기 전에 돈을 빼거나 펀드를 팔아버리면, 그동안 받았던 세금 혜택을 다시 뱉어내야(추징) 하니 주의해야 합니다.

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또한, 누구나 무제한으로 할 수 있는 건 아니에요. 몇 가지 제약 사항을 정리해 드릴게요.

 

• 투자 한도: 최대 2억 원까지 투자 가능해요.
• 소득공제 한도: 실제 공제받을 수 있는 금액은 최대 1,800만 원까지입니다.
• 가입 조건: 직전 3년 동안 금융소득종합과세(2,000만 원 이상) 대상자였다면 가입이 어려워요.
• 전용 계좌 이용: '국민성장용 전용 계좌'를 따로 만들어야 합니다. (기존 ISA와는 별개예요!)

 

정부가 재정으로 위험을 일정 부분 분담해 주는 만큼, 고소득자보다는 중산층 이하의 자산 형성을 돕겠다는 의지가 엿보이는 대목이죠.

 

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3. 해외 주식 팔고 돌아오면 혜택 주는 RIA와 환헤지 특례

이번 발표에는 펀드 말고도 흥미로운 내용이 하나 더 있었어요. 바로 '국내시장 복귀계좌(RIA)'인데요.

서학개미들이 해외 주식을 팔고 국내로 자금을 가져오면 양도소득세를 깎아주겠다는 거예요.

 

단, 해외 주식을 팔고 나서 일반 계좌로 다시 해외 주식을 사는 '체리피킹'을 하면 혜택이 줄어든다고 하니 조심해야 합니다. 진짜 국내 시장으로 자금을 돌리는 사람만 우대하겠다는 뜻인 거죠.

 

또한, 개인투자자용 환헤지 상품에 투자할 경우에도 투자액의 5%(최대 500만 원 한도)를 해외 주식 양도소득에서 공제해 준다고 합니다. 요즘처럼 환율 변동성이 큰 시기에 투자자들에게는 꽤나 실질적인 도움이 될 것 같아요.

 

 

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마치며

이번 정책은 2월 임시국회를 거쳐 6~7월쯤 실제 상품으로 나올 예정이라고 해요. 40% 소득공제라는 수치만 봐도 충분히 매력적이지만, 3년이라는 유지 기간과 구체적인 펀드 수익률을 잘 따져보고 결정해야 할 것 같습니다.

세금을 아끼는 것도 중요하지만 결국 투자의 본질은 '수익'이니까요! 여러분은 이번 국민성장펀드가 출시되면 가입할 의향이 있으신가요?

 

 

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