주담대 고정금리 6% 돌파! 5년 전 2%대 대출자 비상, 이자 폭탄 피하는 법
요즘 자고 일어나면 오르는 물가에 한숨 나오는데, 대출 이자 소식까지 들으니 정말 마음이 무겁네요.
저도 주택담보대출을 받으면서 5년 고정금리를 선택했던 차주 중 한 명인데요.
문제는 이 '5년 고정'의 유효기간이 내년이면 끝난다는 사실이에요.
기사를 보니 저 같은 고민을 하는 분들이 한둘이 아니더라고요. 5년 전 연 2%대의 달콤한 저금리로 대출을 받았던 분들이 이제는 연 6%에 육박하는 '금리 절벽' 앞에 서게 된 거죠.
오늘은 현재 주담대 금리 상황이 왜 이렇게 변했는지, 그리고 우리는 어떤 준비를 해야 할지 아주 쉽게 풀어드릴게요.
1. 고정금리가 변동금리보다 비싸진 기현상
보통은 금리 변동 리스크를 은행이 떠안는 대신 고정금리가 조금 더 비싼 게 일반적이긴 해요.
그런데 최근에는 그 격차가 더 벌어지면서 차주들의 고민이 깊어지고 있습니다. 현재 5대 은행의 금리 수준을 보면, 고정금리 상단이 변동금리보다 무려 0.37%p나 높은 상황인 거죠.
도대체 왜 이런 일이 벌어진 걸까요? 바로 은행채 금리 때문입니다.
고정금리는 5년물 은행채 금리를 기준으로 정해지는데, 최근 기준금리 인하 기대가 꺾이고 환율까지 치솟으면서 이 은행채 금리가 껑충 뛰어버린 거예요. 반면 변동금리의 기준이 되는 예금 금리는 상대적으로 덜 오르면서 이런 '역전 현상'이 심해진 거죠.
똑같은 3억을 빌려도 고정금리를 택하면 매달 8만 원 정도를 더 내야 하는 셈이에요. 1년이면 거의 100만 원 차이가 나니 무시할 수 없는 수준이 된 거죠.
2. 5년의 평화가 끝나간다... 이자 폭탄의 현실
진짜 문제는 2020년 말부터 2021년 초에 대출을 받았던 분들입니다.
당시엔 연 2.5% 수준의 저금리가 흔했잖아요? 그런데 5년 주기가 돌아오는 올해 말부터 내년 사이에 금리가 재산정되면, 당시 금리의 2배가 넘는 6%대 금리를 마주하게 될 가능성이 커진 거예요.
저 역시 계산기를 두드려보니 내년에 금리가 갱신되면 당장 매달 나가는 이자만 수십만 원이 늘어날 것 같더라고요. 일 년으로 치면 중고차 한 대 값이나 명품 가방 하나 값이 그냥 이자로 증발하는 셈이죠.
이렇게 앉아서 당할 수는 없겠다는 생각이 들어서, 저는 '조기 상환'을 진지하게 계획하고 있습니다.
사실 지금 환율 상황을 봐도 금리가 단기간에 뚝 떨어지긴 힘들어 보여요.
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환율이 오르면 수입 물가가 오르고, 물가를 잡으려면 기준금리를 내리기 어려워지니까요. 결국 고금리 상황이 생각보다 길어질 수 있다는 뜻인데, 이럴 때는 빚을 줄여서 이자 절대량을 낮추는 게 가장 현명한 재테크가 아닐까 싶습니다.
마무리하며: 우리의 대응 전략은?
지금까지 삼성전자처럼 잘나가는 주식 소식만 들려오면 좋겠지만, 현실은 대출 이자와의 싸움이기도 합니다.
"설마 이만큼이나 오르겠어?"라고 방심하기엔 지금 시장 상황이 너무나 냉혹하네요.
여러분은 대출 금리 갱신 시점이 언제인가요? 혹은 지금의 높은 금리 부담을 어떻게 이겨내고 계시는지 궁금합니다. 저는 일단 불필요한 지출을 줄여서 원금을 조금이라도 더 빨리 갚아보려고 해요.
각자의 상황은 다르겠지만, 지금은 확실히 '공격적인 투자'보다는 '철저한 부채 관리'가 필요한 시점인 것 같습니다.
혹시 여러분만의 대출 상환 꿀팁이나 이자 절감 노하우가 있다면 댓글로 꼭 공유해 주세요!
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